創業融資の審査に落ちてしまった場合はどうする？？

日本政策金融公庫の創業融資を利用して、資金調達を考えている方は少なくないと思います。
しかしながら、創業融資を申し込んだ人の中には残念ながら審査に通過しなかったという方もいらっしゃるかと思います。
今回は創業融資の審査に落ちてしまった方に向けて、審査に落ちた理由と今後の対策について解説していきます。

本記事を参考にして次回の審査では必ず創業融資を獲得できるようにしましょう。

審査に落ちた理由を分析する

創業融資の審査に落ちたときに最初にやるべきことはなぜ通過しなかったかの理由を分析することです。審査に落ちた理由を分析しなければ、適切な対策を練ることができないためです。落ちたからには必ず理由があります。

中には担当者に直接聞けばよいのではと思われた方もいらっしゃるかと思います。
しかしながら、日本政策金融公庫の担当者は審査に通過しなかった理由を教えてくれないケースがほとんどです。

融資の審査は一つの要素ではなく、総合的に判断しています。
どれか一つを直せば審査に通過するというものではありません。そのため、公庫の担当者は申込者に誤解を与えないように詳しい内容を話さないことが多いです。

したがって、審査に落ちた理由は自分でしっかりと分析をする必要があります。

創業融資の審査に落ちる5つの理由と対策

創業融資の審査に落ちる理由は主に下記の5つです。

・自己資金が足りていない
・見せ金をする
・斯業経験がない
・信用情報に傷がついている
・創業計画書と面談の話に整合性がない

自己資金が足りていない

創業融資では自己資金が足りていないために審査に落ちるケースがあります。自己資金が足りないと起業に向けてしっかりと準備をしていない、会社が傾いたときに耐えられないという様にみられてしまうためです。
もし、自己資金がほとんどない状態で審査に落ちた場合、自己資金を貯めてから審査に申し込みをするようにしましょう。

見せ金をする

見せ金をするとほとんどのケースで融資の審査には通過しません。
見せ金とは銀行の預金残高を増やすために一時的にお金を借りて、自己資金を大きく見せ、融資が決定したら返済するお金のことをいいます。
金融機関をだます行為のため、絶対にしてはいけません。見せ金を使ったことが原因で審査に通過しなかった場合、次回の審査も非常に厳しくなります。

公庫の情報は一度審査に落ちたからといって消えることはありません。見せ金を使い、信用を大きく失ったという事実は残り続けます。もし、見せ金を使ってしまった場合は真摯に謝りましょう。

事業と関連している仕事の経験がない

斯業経験がないため、審査に通過しないケースがあります。
斯業経験とはこれから起業しようと考えている事業との関連した仕事の経験のことをいいます。公庫の調査では斯業経験がある人の方がない人よりも起業が成功する可能性が高いというデータがでています。（資料：開業者の斯業経験と開業直後の実績　日本政策金融公庫総合研究所）

ですので、創業融資の審査では斯業経験がどのくらいあるのかという点も重要視されます。
特に日本政策金融公庫ではその傾向が強いです。保証協会を利用した民間金融機関による融資でも同じことがいえます。
もし、斯業経験が全くない、または少なかった場合、斯業経験の少なさが原因で審査に通過しなったのかもしれません。対策方法は「他のポイントをアピールする」がおすすめです。

斯業経験はあった方がもちろん良いですが、なければ審査に通過しないということではありません。他にアピールポイントがあれば、十分に審査に通過する可能性はあるでしょう。

例えば、「本や聞き取りなどで業界知識を高めておく」「多めに自己資金を用意しておく」「固定した仕入先や売り先を構築しておく」など斯業経験がなくても成功する見込みが十分にあるということをアピールすることをおすすめします。

もし、時間に余裕があれば斯業経験をこれから積んでみても良いでしょう。

正社員で働くことが好ましいですが、難しいようであれば派遣社員やアルバイトなどでも大丈夫です。

1年以上の斯業経験があると審査にプラスに働きやすいです。
（飲食業のように特に競争が激しい業界の場合は5年・10年という経験が求められることもあります）

斯業経験がなくて審査に通過しなかった場合はこの2つの方法をとることで審査に通過する可能性は大きく上がるでしょう。あくまで評価方法は総合評価になります。