【認定支援機関監修】エステサロン創業計画書の書き方完全ガイド｜日本政策金融公庫の融資審査を通過する記入例＆テンプレート

ステップ1：計画書を書く前に！成功確率を劇的に上げる3つの準備

創業計画書を作成する際、いきなり書き始めてしまうのはおすすめできません。
まずは事業の土台をしっかり固めることが、融資の審査を通過するうえでも、開業後に安定した経営を続けるためにも重要です。
このステップでは、開業前に必ず押さえておきたい3つの準備について解説します。

1-1. あなただけのサロンの魅力を言語化する「コンセプト設計」

数あるエステサロンの中から、なぜお客様があなたのサロンを選ぶのか？
その「理由」を明確にするのがコンセプト設計です。

コンセプトは、ただのテーマや雰囲気ではありません。
サロンの強みや魅力をカタチにし、競合と差別化するための核となる要素です。
創業計画書の冒頭に書く「創業の動機」にも関わってくるため、言語化しておくことで他の項目の記載もスムーズになります。

詳しく解説します。

🔷そもそも、事業のターゲットは誰なのか？
エステサロンのコンセプト設計を行ううえで、まず考えるべきなのは「誰をターゲットにするか」を明確にすることです。
ターゲットがはっきりしていないと、メニュー内容や価格帯、内装、宣伝方法など、すべてがぼやけてしまいます。

🔷ターゲットはどんな属性の人なのか？
ターゲットを明確にしたら、次に考えるべきなのは「その人がどんな属性を持っているのか」という点です。
たとえば、性別・年齢・ライフスタイルなどの視点から分類してみましょう。
「主婦向け」や「20〜30代の働く女性向け」といったように、属性ごとに具体的なイメージを持つことで、必要なサービスや内装、価格帯、メニュー構成など、サロン全体のコンセプトが自然と明確になっていきます。

🔷ターゲットはどんなライフスタイルなのか、あるいはどんな志向を持っているのか？
ターゲットを設定する際は、年齢や性別といった属性だけでなく、その人のライフスタイルや志向まで考慮することがとても重要です。
たとえば「主婦」とひとくちに言っても、「高級志向でラグジュアリーな空間を好む人」もいれば、「コスパ重視で定期的に通いやすい価格帯を求める人」もいます。
あるいは、「美容よりも健康維持を目的に通いたい」と考える健康志向の方もいるかもしれません。
このように、属性だけでなく「価値観」や「目的」によってさらに細分化して考えることで、より的確にコンセプトが固まります。

🔷ターゲットに対してほかのお店とは違うどんな価値を提供するのか？
ターゲットに対して、ほかのサロンとは違うどんな価値を提供するのかを明確にすることは、コンセプト設計において非常に重要です。
そして、その価値が「なぜターゲットにとって魅力的なのか」をしっかり理解しておくことで、コンセプトはより具体性を持ち、説得力のあるものになります。

1-2. 現実的な数字を把握する「開業資金の洗い出し」

事業に必要な資金には、大きく分けて「設備資金」と「運転資金」の2種類があります。

下記の記事で運転資金の具体的な金額と設備資金の違いを詳しく解説しています。

起業の際の運転資金の相場●円だった！お得な調達方法も解説 起業をして事業を継続させるためには「運転資金」はとても重要です。どんな中身があるか知っていますか？「運転資金」と言っても...

エステサロンを開業する際に必要となる資金の一例は、以下の通りです。
立地やサロンの規模、メニュー内容によって金額は前後しますが、あくまで参考としてご覧ください。

下記の記事でエステサロンの開業の流れと開業資金について詳しく解説しています。よろしければご一読ください。

エステサロンの開業について「開業の流れから開業資金の調達まで」解説いたします！エステサロン業界で働く方のなかには、独立して自分の店を持ちたいと考えている人もいるのではないでしょうか。開業にあたってはやるべきことがた...

日本政策金融公庫などの金融機関は、自己資金の有無や蓄え方を重視して審査を行います。
そのため、自己資金がどれだけあるかは重要な審査ポイントです。

コツコツと計画的にお金を貯めることができる人＝「やる気」「計画性」のある人物と評価されます。
しっかり自己資金を準備していることで、融資担当者にも事業への本気度や真剣さがしっかり伝わります。

下記の記事で自己資金について詳しく解説しています。よろしければご一読ください。

【税理士/公認会計士が解説】起業で必要な自己資金の目安はいくら？開業資金の平均値も解説 自己資金ゼロ円で起業ができれば、グッと起業のハードルは下がりますよね。実際に、創業融資の観点ではどうなのでしょうか。...

1-3. 融資の全体像を知る「日本政策金融公庫とは？」

開業時の資金調達先として、多くの起業家が日本政策金融公庫を利用しています。
その理由は、起業直後でも利用しやすく、メリットが多いためです。

民間の金融機関は、創業まもない事業者への融資には慎重なケースが多く、仮に融資が受けられたとしても金利が高い、担保や保証人が必要など、ハードルが高いのが一般的です。
一方で、日本政策金融公庫は創業支援に特化した融資制度が充実しており、初めての起業でも資金を調達しやすいのが大きな魅力です。

下記の記事で創業融資制度のメリット・デメリット一覧表を掲載しています。ご興味がありましたらご一読ください。

起業・開業に活用できる創業融資制度まとめ【創業融資制度がひと目でわかる！条件・特徴・メリット表あり】 この記事で分かること 🔷起業・開業に活用できる創業融資制度まとめ ▫️新...

融資申し込みから実行までの流れは下記の通りです。
申請から融資開始まで1カ月程度かかると考えておきましょう。

下記の記事で日本政策金融公庫の創業融資の概要・申請の流れを解説しています。

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ステップ2：【記入例付き】日本政策金融公庫 創業計画書の項目別・書き方徹底解説

いよいよ本編です。
ここからは日本政策金融公庫の創業計画書について、項目ごとの記入例を交えながら、詳しく書き方を解説していきます。

記事と合わせて使える！エステサロン創業計画書テンプレート

❇️上記テンプレートダウンロード方法

テンプレートはGoogleドキュメントで作成しております。ご使用の際は以下の手順でダウンロードの上、ご利用ください。

①「ファイル」⇒「コピーを作成」

 

 

 

 

 

②名前を変更、「コピーを作成」をクリックして保存

※ご自身の事業内容や方針に合わせて適宜カスタマイズしてご使用いただきますようお願いいたします。

下記の記事で創業計画書の項目・書き方を詳しく解説しています。よろしければご一読ください。

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項目1：創業の動機

創業計画書の中でも、審査担当者が特に重視するのが「創業の動機」です。
この項目では、なぜあなたがこの事業を始めるのか、その背景や熱意を具体的に伝えることが求められます。
ただ思いや経験を述べるだけでは不十分で、審査担当者に納得してもらうためには、動機の中に以下のポイントをしっかり盛り込むことが重要です。

また、開業への熱意をストーリーとして語ることも重要です。
単に事実や数字を並べるだけでは、情熱やビジョンは伝わりにくいからです。
自分の経験や想い、事業を始めるに至った経緯を物語のように伝えることで、審査担当者に「この人なら成功させるだろう」と感じてもらいやすくなります。

創業の動機【例文】

下記の記事で創業の動機について詳しく解説しています。

【保存版】創業計画書の「動機」完璧ガイド！例文満載で融資を引き出す書き方を専門家が徹底解説 💡この記事で分かること 🔷創業の動機で審査担当者は、 ▫️事...

項目2：経営者の略歴等

エステサロンの経営に役立つ経験やスキルを具体的にアピールしましょう。
例えば、施術技術や店長としてのマネジメント経験、顧客管理の実績などです。
また、取得している資格や受賞歴、顕著な実績があれば必ず記載してください。
（認定エステティシャンの資格取得、店舗内指名数1位、月間リピート率90％以上を継続など）

経営者の略歴等【例】

項目3：取扱商品・サービス

この項目では、サロンで提供するメニューやサービス内容を具体的に記載することが求められます。
まずは、メニュー構成とその料金を明確にしましょう。
たとえば、主力となる施術メニュー、サブメニュー、物販（スキンケア商品や美容機器など）に分けて、それぞれの金額も記載します。

取扱商品・サービス【例】

項目4：取引先・取引関係等

この項目では、今後関わる取引先や関係機関について具体的に記載します。
まず「販売先」は、個人顧客が中心か、法人と取引を行うのかを明確にしましょう。
個人を対象とする場合は、現金・クレジット決済で分けてシェア割合を記載します。
一方で法人が相手の場合、取引の規模が大きく、特定の一社との取引が中心になる場合は、会社名を明記しましょう。
次に、仕入先（例：化粧品や消耗品の卸業者）を記載します。
実際に取引予定のメインの仕入先を記載しましょう。
最後に、SNS運用代行や清掃業務などを継続的に外部に委託する予定がある場合は、外注先についても記載しましょう。
なお、チラシ作成などの単発の外注については、基本的に記載は不要です。

取引先・取引関係等【例】

項目7：必要な資金と調達方法

この項目では、開業に必要な資金と、その資金をどのように調達するかを具体的に記載します。
「必要な資金」は、設備資金（内装工事費や機器購入費など）と運転資金（家賃、人件費、広告費など）に分けて計算し、その合計を明記します。
次に「資金の調達方法」として、自己資金・家族からの支援・金融機関からの借入など、内訳を示します。
なお、親や親族からの支援であっても返済が必要な場合（借入扱い）は、借入として記載してください。
支援金が譲渡（返済不要）であれば、自己資金として扱うことができます。
ただし、その場合は譲渡であることを証明する書類の提出を求められることがあります。
たとえば、「贈与契約書」や「資金提供に関する同意書」など、返済義務がないことを明確に記載した書面を用意しておくと安心です。
また、他の金融機関からの借入がある場合には、今回申請する事業に関するもののみ記載しましょう。
住宅ローンや別事業の借入については、別項目に記載欄があるため、ここでは記載不要です。
最後に、必要な資金の合計と、調達方法の合計は必ず一致させましょう。

必要な資金と調達方法【例】

ステップ3：【最重要】融資担当者も納得！説得力のある「事業の見通し」の作り方

創業計画書の中でも、「事業の見通し」は一番重要で、一番難しい部分です。
売上や経費、利益など、数字を用いて説明する必要があるため、「数字は苦手…」と感じる方にとってはハードルが高いかもしれません。
でも、大丈夫！
一つずつ丁寧に考えていけば、誰でもきちんと作り上げることができます。
このステップでは、数字の立て方に迷わないための考え方や、融資担当者が納得するためのコツを分かりやすく解説していきます。

3-1. 根拠のある「売上高」の立て方

創業計画書では、「希望」ではなく現実的な「予測」をもとに売上高を設定することが重要です。
審査担当者は「どれくらい売れる予定か」だけでなく、「なぜその数字になるのか」を見ています。
そのため、感覚や願望ではなく、根拠のある数字で構成しましょう。

事業の見通し【例】

3-2. 見落としがちな「経費」の洗い出し方

売上と同じくらい重要なのが、経費の把握です。
利益を正確に予測するには、必要となる経費をもれなく計上することが必要です。
経費は「固定費」と「変動費」に分けて考えると整理しやすくなります。
固定費とは、売上の多い少ないに関わらず毎月一定額かかる費用のことです。エステサロンで言えば、店舗の家賃などがこれにあたります。売上や営業日数に関係なく支払う必要があります。
一方、変動費とは売上の増減に応じて変わる費用を指します。
エステサロンの場合、施術で使う消耗品や化粧品、ベッドシーツ、美容機器などの商材費が変動費に該当します。

エステサロンの経費項目チェックリストを用意しました。
印刷してぜひご活用ください。

📄エステサロン　経費項目　チェックリスト

エステサロンの経費項目を詳しく解説します。

 3-3. 最終的な「利益」のシミュレーション

売上から経費を差し引いて、最終的な利益を計算します。
開業当初は売上が安定せず赤字になることもありますが、珍しいことではありません。
重要なのは、その赤字期間を乗り切るための運転資金をしっかり準備しておくことです。
十分な運転資金があれば、安定するまでの期間も安心して事業を続けられます。
下記に、月ごとの売上・経費・利益の推移を確認できる「月次収支計画」のシミュレーションモデル表を掲載しています。
開業後の資金計画を立てるうえで、ぜひ参考にしてください。

ステップ4：専門家が教える！融資審査の通過率を上げる3つの秘訣

計画書の作成は融資審査の大きな山場ですが、実はこれで終わりではありません。
最後のひと押しが、審査通過の明暗を分けることも多いのです。
このステップでは、「融資審査の通過率を高める秘訣」を紹介します。
計画書に説得力を持たせ、融資担当者に「この事業は信頼できる」と納得してもらうための具体的なポイントです。
こちらの秘訣を活用して、スムーズに融資審査を通過しましょう。

秘訣1：自己資金は「コツコツ貯めた」経緯を見せる

融資審査では、単に自己資金の額だけでなく、「計画的にコツコツと貯めてきたかどうか」も重要な評価ポイントとなります。
具体的には、通帳のコピーを提出することで、毎月一定のペースで着実に貯蓄してきた履歴を示すことができます。
こうした準備の姿勢が、金融機関に「資金管理能力のある、信頼できる人物だ」と信頼感を与えられるのです。
一方で、通帳に一度にまとまった金額が急に入金されている場合は、資金の出どころが不明確と判断され、面談時に詳しく確認される可能性があります。
いわゆる「見せ金」と疑われるリスクがあるため注意が必要です。
前の項目で触れたように、家族などから譲渡されたお金は自己資金として認められますが、「譲渡であること」や「資金の出所」が明確に説明できるよう、譲渡証明書などの書類を事前に準備しておきましょう。

秘訣2：「根拠資料」を添付して説得力を倍増させる

創業計画書の内容に信ぴょう性を持たせるためには、言葉だけでなく「根拠となる資料」を添付することが効果的です。
提出必須ではないものの、こうした補足資料があることで、計画の実現性や準備状況がより具体的に伝わり、審査時の評価が高まる可能性があります。

こうした資料を添えることで、「すでに準備が進んでいる」「事業の実現に向けて具体的に動いている」といった印象を与えることができ、金融機関の信頼につながります。

秘訣3：面談は「計画書の説明会」。自信を持って臨むための準備

融資の面談は、単なる審査ではなく、自分の創業計画を説明する場だと捉えましょう。
面接官は、これから契約を結ぶお客様のような存在です。
そのため、計画書の内容をしっかり理解し、自信を持って説明できることが大切です。
面談に備えて、よく聞かれる質問をまとめましたので、事前に目を通し、答えを準備しておきましょう。

質問されやすい内容をまとめましたが、一番大切なのは「自分の言葉で、熱意をもって事業内容を伝えること」です。
どんなに優れた計画書でも、本人の熱意や想いが伝わらなければ説得力は弱くなってしまいます。
そのため、面談では自信を持って、自分の言葉でしっかりと事業への思いを説明することを心がけましょう。

まとめ：完璧な計画書が、あなたの夢への最高のパスポートになる

今回はエステサロンの創業計画書について詳しく解説しました。ポイントは以下の通りです。

🔷コンセプト設計でサロンの魅力とターゲットを明確にする
なぜ自分のサロンが選ばれるのか、誰を対象にどんな価値を提供するのかを言語化しましょう。
🔷開業資金を把握し、自己資金は計画的に準備する
設備資金・運転資金の内訳を明確にし、コツコツ貯めた履歴を通帳などで示すことで、融資審査で好印象を与えられます。
🔷日本政策金融公庫は創業に特化した制度で起業時に利用しやすい
低金利かつ無担保の制度でコスパが良くおすすめ。
🔷売上・経費は根拠をもって具体的に予測し、利益の見通しを立てる
客単価や回転率、固定費・変動費を整理し、現実的な数字で説得力を持たせよう。
🔷面談では自分の言葉で熱意を持って事業内容を語ることが最大のカギ
よく聞かれる質問を準備し、自信をもって臨もう。

ここまで読み進めたあなたは、もう大丈夫です。
創業計画書をしっかりと作成すれば、自信を持って一歩を踏み出せるはずです。

ただし、どれほど完成度の高い計画書を作っても、他の要素で審査に通らないこともあります。
まずは、あなたの創業プランで融資が通るか、無料診断でチェックしてみましょう。
また、「これの創業計画書で本当に通るのか不安…」「もっと通過率を上げたい…」という方もいらっしゃると思います。
その場合は、認定支援機関に相談・依頼することをおすすめします。