日本政策金融公庫の事業計画書の書き方完全ガイド｜審査通過率を上げる7つのテクニック

1. 事業の実現可能性
2. 経営者の資質‧準備状況
   事業に対する理解度と綿密な準備
3. 返済能力

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• 情熱だけでなく「なぜ成功できるのか」の根拠を示す
• 経験・人脈を市場調査結果と結びつける
• 具体的な数字やデータを盛り込む
• 感情論ではなく、論理的な説明をする

• 事業に関連する経験を強調する
• 具体的な実績・役職を記載する
• マネジメント経験があれば必ず記載する
• 取得している資格も忘れずに記載する

＜記入例＞

平成25年4月 ○○レストラン入社（調理部門配属）

平成28年6月 同社 副店長就任（スタッフ5名のマネジメント）

令和2年4月 同社 店長就任（月商500万円の店舗運営）

令和5年3月 同社 退職

保有資格：調理師免許（令和元年取得）、食品衛生責任者（平成30年取得）

• ターゲット顧客を明確化する
• 競合との差別化ポイントを明示する
• 客単価・提供価値を具体的に記載する
• セールスポイントは3つ以上挙げる

• 「必要な資金」と「調達方法」の合計金額を完全一致させる
• 設備資金・運転資金を詳細に分解する
• 各項目に見積書などの根拠資料がある
• 自己資金の出所を説明できる
  （自己資金は、必要資金の30％以上が理想的）
• 運転資金は3か月分以上を計上する

【軌道に乗った後の売上計算】
■客単価：3,500円
■1日平均客数：25人
■営業日数：25日/月

月商：3,500円 × 25人 × 25日 = 218万円

【経費内訳】
■人件費：60万円（社員2名+パート3名）
■家賃：20万円
■水道光熱費：8万円
■仕入原価：65万円（原価率30%）
■その他経費：15万円

経費合計：168万円

【利益計算】

売上218万円 – 経費168万円 = 利益50万円

• 立地条件の重要性
  通行量、競合店舗、駐車場の有無
• 客単価×回転率の計算
  席数と回転効率の現実的な想定
• 食材原価率
  30～35%が目安、高品質食材でも40%以下
• 営業時間と人件費
  深夜営業の場合は人件費率が上昇

• 技術力‧資格のアピール
  受賞歴、研修履歴、保有資格
• リピート率の想定
  60～70%が健全な数値
• 設備投資の詳細説明
  椅子、シャンプー台、機器類の明細
• 単価設定の根拠
  地域相場との比較、サービス内容

• 仕入先の確保状況
  メーカーとの取引条件、独占販売権
• 在庫管理計画
  回転率、季節変動、デッドストック対策
• 商圏分析の重要性
  半径○km内の人口、年齢構成、競合状況
• 粗利率の設定
  業界平均との比較、価格競争力

• 専門性‧実績の提示
  過去のプロジェクト、顧客評価
• 初期顧客の確保状況
  見込み客リスト、紹介予定先
• 低コスト運営のメリット
  在庫不要、固定費圧縮
• スケーラビリティ
  事業拡大の容易さ、利益率の高さ

❌ 失敗例

売上は月100万円くらいを予定しています。
お客様がたくさん来てくれると思うので、きっと達成できます。

⭕改善例

客単価は競合3店舗の平均値、客数は立地条件が類似する自社店舗実績の80%と設定。
これをもとに計算し、月売上は90万円と想定。

＜計算式＞
客単価1,200円 × 1日30人 × 営業日数25日
＝ 月売上90万円

❌ 失敗例

必要資金総額500万円に対し、自己資金30万円（6%）

❌ 失敗例

今まで事務職でしたが、飲食業界は未経験です。
しかし、料理が好きで友人たちからも味の評判がよく、一度来店してもらえれば気に入ってもらえる自信を持っています。

⭕改善例

経理の事務職でしたが、飲食業界への転身に向けて以下の準備を行いました。これまでの経理経験を活かし、資金面で無理のない運営管理を行います。

①調理師学校での〇ヶ月間の研修受講

②居酒屋でのアルバイト経験3ヶ月

③調理師免許の取得

④商工会議所の創業セミナー受講

❌ 失敗例

老若男女問わず、みんなに愛される店を目指します。

⭕改善例

近隣オフィス3棟に勤務する約1,000名の会社員をメイン顧客層と想定しています。

• メインターゲット
  30～45歳の会社員男性（年収400～600万円）
• サブターゲット
  地域の主婦層（ランチタイム）

❌ 失敗例

月利益15万円だが、隔月でイベントがあり臨時収入が見込めるため、月返済20万円で設定

• 計画的な貯蓄の証明
  毎月定額を積み立てている記録
• 通帳コピーでの客観的証明
  過去1年間の入出金履歴
• 資金の出所の明確化
  給与、賞与、退職金等の内訳

• 競合店調査
  営業時間、客層、価格帯、混雑状況
• 地図‧写真‧調査レポート
  視覚的な証拠の提供
• 数値データの収集
  通行量調査、アンケート結果

• 業界団体からの紹介状
  商工会議所、業界組合等
• 取引予定先からの推薦状
  「○○さんの技術を信頼し、開業後は継続取引予定」
• 顧客予定者からの応援メッセージ
  「〇〇さんを指名したいので、これからもお世話になる予定です」

• 書類と一貫性のある説明
  事業計画書の内容をより詳しく説明
• 事業への熱意と冷静な分析のバランス
  情熱的すぎず、現実的な視点
• 質問への的確な回答
  「なぜ」「どのように」に具体的に答える

• 認定支援機関
  経済産業省が認定している機関で、公庫の融資申請で活用すると金利が優遇される
• 税理士‧公認会計士
  財務面の専門的アドバイスが得られる

1. □ すべての記入欄が埋まっている
2. □ 誤字・脱字がない
3. □ 数字の合計が一致している（必要資金=調達方法）
4. □ 日付・署名・捺印がある
5. □ 連絡先（電話番号・住所）が正確
6. □ 添付資料に不足がない
7. □ コピーが鮮明で読みやすい
8. □ 適切にホッチキス留めしている
9. □ 提出期限を確認済み
10. □ 控えを手元に保管

1. □ 創業動機が経験と結びついている
2. □ ターゲット顧客が明確である
3. □ 売上計算に具体的根拠がある
4. □ 経費の内訳が詳細である
5. □ 利益から返済可能である
6. □ 自己資金が必要資金の10%以上
7. □ 競合との差別化が明確
8. □ 市場調査を実施している
9. □ リスク対策を検討している
10. □ 将来展望が現実的である

1. □ 借入状況を正直に記載している
2. □ 自己資金の出所が説明できる
3. □ 事業経験または関連する準備を記載している
4. □ 返済計画が現実的である
5. □ 数字の根拠資料を添付している
6. □ 専門用語に適切な説明を追加している
7. □ 業界の成長性・将来性を記載している
8. □ 地域への貢献を明記している
9. □ 雇用創出の計画を記載している
10. □ 面談での説明準備が完了している

• 経営改善計画書（新たな事業計画）
• 直近の試算表（月次・年次）
• 資金繰り表（今後6ヶ月～1年分）
• 事業状況説明書（なぜ計画通りでないか）
• 改善策の具体的内容

一般的には必要資金の10％～30％が目安です。

ただし、事業計画の説得力や経験があれば、それ以下でも融資を受けられるケースがあります。重要なのは計画的に貯蓄してきた証明です。

手書きでも問題ありませんが、以下3点の理由からパソコンでの作成を推奨します。

①修正が容易
②読みやすさ
③PCスキルのアピールになる

可能ですが、ハードルは上がります。
次のような対策を講じることが重要です。

①業界研修への参加
②関連資格の取得
③専門家のサポート体制

⭕専門家選びのチェックポイント

• □日本政策金融公庫の融資支援実績が豊富
• □具体的な成功事例を提示できる
• □料金体系が明確で追加費用がない
• □無料相談で相性を確認できる
• □認定支援機関、税理士、公認会計士の資格を持っている
• □業界特性を理解している
• □対応が迅速で丁寧

❌こんな専門家には要注意

• □「100%融資が通る」と断言する
• □着手金を全額前払いで要求する
• □ 実績を具体的に示せない
• □ 相場より極端に高額または安価
• □ 契約書を交わさない