日本政策金融公庫の融資相談は怖くない！準備〜当日の流れ、審査に通るコツを税理士が徹底解説

はじめに：日本政策金融公庫の相談、不安ですか？この記事を読めば大丈夫です

日本政策金融公庫に融資相談をしたいけれど、不安や緊張を感じる人も少なくありません。

この記事では、融資の専門家が日本政策金融公庫の融資相談の流れと審査に通るコツを解説します。
この記事を読めば、相談への不安が自信に変わり、融資成功への道筋が明確になるでしょう。

この記事は、認定支援機関・税理士監修のもと作成しています。公的な情報に基づき、正確な情報を提供します。

監修:駒田 裕次郎 駒田会計事務所【コマサポ】代表

【来歴】大手監査法人の経験を活かし、創業支援・補助金サポートを中心とする「駒田会計事務所」を東京・渋谷に設立。資金調達や事業計画の作成、税務や経営相談まで顧客に寄り添うきめ細やかなサポートを提供。

【実績】創業融資・補助金の支援実績は、累計3,000件以上（2025年1月末現在）
【所有資格】公認会計士・税理士・認定支援機関

「一人ひとりの起業家の成功を願い、日本の未来を明るくする」をモットーに、日々奔走。

この記事では、日本政策金融公庫の融資相談の流れを分かりやすく税理士が解説します。
コマサポでは、日本政策金融公庫の申請代行サポートを行っております。
書類準備・創業計画書の作成サポートから面接対策までトータルサポートしているので、不安がある方は、ぜひお気軽にご相談ください。

【図解】まずは全体像を把握！日本政策金融公庫の相談から融資実行までの7ステップ

ステップ1：情報収集

まずは情報収集を行い、あなたが利用できる制度を確認しましょう。
創業時の融資の場合は「新規開業・スタートアップ支援資金」がおすすめです。

下記の記事で、新規開業・スタートアップ支援資金の条件など詳しく解説しています。よろしければご一読ください。

新規開業・スタートアップ支援資金（日本政策金融公庫）を税理士が分かりやすく解説 👍この記事で分かること 🔷新規開業・スタートアップ支援資金について 🔹使えるのは新...

ステップ2：相談予約

次に、相談方法を決めて、必要な場合は予約を行いましょう。

相談ダイヤルに電話する場合は、予約不要です。

支店で担当者に直接相談する場合は、希望日の前営業日14時までに予約が必要です。

支店担当者とオンラインで相談する場合は、希望日の2営業日前16時までに予約が必要です。

この他に、ビジネスサポートプラザで相談する方法があります。
ビジネスサポートプラザで相談する場合は、希望日の3営業日前までに予約が必要です。
※ビジネスサポートプラザは相談のみで、融資の申込みができません

詳しい予約方法は、日本政策金融公庫の予約相談をご確認ください。

ステップ3：事業計画作成・書類準備

相談予約を行ったら、事業計画書（創業計画書）を作成とその他の必要書類を用意しましょう。
事業計画書は審査で最も重視される書類です。
曖昧な内容では説得力に欠けるため、担当者が納得できるよう具体的かつ詳細に作成することが大切です。
（事業計画書の書き方のポイントと必要書類は後の章で詳しく解説します）

ステップ4：相談

事業計画書や必要書類が完璧に用意できていなくても大丈夫です。
日本政策金融公庫で融資について相談しましょう。

ステップ5：申し込み

申請書類をすべて揃えたら正式に申込を行います。
提出方法は、下記の3通りです。

ステップ6：審査・面談

申込が完了すると、書類審査と担当者との面談が行われます。
面談日は、申請（書類提出）から3日～1週間程度で日程調整の連絡が入ります。
その後、正式な書類として面談日程や当日の持ち物が記載された通知が郵送されます。
（面談当日の持ち物や服装、頻出質問については後の章で詳しく解説します）

ステップ7：融資実行

面談の後、約1週間～10日程度で、まず電話で合否の連絡が入ります。
その後、正式な書類で合否結果が郵送されます。

審査に通過した場合は、契約手続きに進みます。
契約書類は、内定連絡から5～10日程度で郵送されますので、必要事項を記入して返送しましょう。

返送した契約書類に不備がなければ、郵送後1週間程度で、指定口座に振込手数料が差し引かれた金額が入金されます。

最重要！相談前に絶対に準備すべき3つのこと【チェックリスト付き】

創業融資で成功するかどうかは、相談前の準備で決まると言っても過言ではありません。
まさに「準備が9割」です。
ここでは、相談前に絶対に準備すべきことを詳しく解説します。

1. あなたの事業を伝える「事業計画書」の骨子

相談前に、完璧な事業計画書を用意する必要はありません。
しかし、「何を・誰に・どのように」提供する事業なのかを整理し、骨子を固めておくことは重要です。

▼最低限これだけは！事業計画のキホン6項目

📄記載例　1.事業の動機・目的

📄記載例　2.事業内容（商品・サービス）・3.ターゲット顧客・4.自社の強み・差別化

📄記載例　5.必要な資金額とその使い道

📄記載例　6.売上・利益の見込み

下記の記事で、創業計画書の項目と書き方のポイントを詳しく解説します。

創業融資の創業計画書の記入例15選！作成後の流れまでわかりやすく解説【すぐ使える！15業種無料テンプレ有り！】これから創業融資を受けたい方にとって、「創業計画書」は融資審査を通過するための重要な書類です。 完成度の高い計画書を作成することで、事業...

【テンプレート配布】専門家監修の事業計画書サンプル

初心者でも使えるシンプルな事業計画書のテンプレートを用意しました。
ファイルをコピーしてご使用ください。

📌テンプレートダウンロード方法 テンプレートはGoogleドキュメントで作成しております。ご使用の際は以下の手順でダウンロードの上、ご利用ください。 ①「ファイル」⇒「コピーを作成」 ②名前を変更、「コピーを作成」をクリックして保存 ※ご自身の事業内容や方針に合わせて適宜カスタマイズしてご使用いただきますようお願いいたします。

他業種のテンプレートは下記の記事に掲載しております。よろしければご一読ください。

【即時利用できる創業計画書フォーマット15種類】融資に通る書き方のコツも解説します！融資の申請の際には必要となる創業計画書や事業計画書。作成したことがない方が多いかと思います。ですが、創業時の融資を獲得するには、創業計画...

2. 信頼性の証となる「必要書類」

必要書類は相談段階で必須ではありません。
しかし、準備しておけば申請時の書類漏れを防ぎ、相談時に話がスムーズに進みます。
そのため、用意できる範囲で申請に必要な書類を準備して相談に臨みましょう。

📄申請に必要な書類

※各種書類は日本政策金融公庫「各種書式ダウンロード」より入手可能です。

下記の記事で、必要書類の準備のポイントなど詳しく解説しています。よろしければご一読ください。

新規開業資金の必要書類一覧｜準備のポイントと注意点も解説【認定支援機関監修！】 💡この記事で分かること 🔷申請に絶対に必要な書類 ▫️創業計画書 &#...

3. 担当者の質問に答える「自己問答」

面談では、必ず聞かれる質問がいくつかあります。
相談前に質問内容を確認しておき、自分の考えや答えを整理しておくことが重要です。
なぜなら、自分自身の事業理解が深まり、事業計画書の作成やブラッシュアップに役立つからです。
また、相談時に事業計画書の骨組みを確認してもらう際にも、具体的で説得力のある説明ができるようになります。

頻出質問と回答のポイント・回答例をまとめましたので、ぜひ参考にしてみてください。

📌面談時の頻出質問

【当日の流れ】これで安心！日本政策金融公庫の相談シミュレーション

初めての日本政策金融公庫での相談は、不安や緊張を感じるものです。
服装から相談内容まで当日の流れを解説します。

服装や持ち物は？

まずは、相談当日の服装と持ち物について解説します。

当日の服装

日本政策金融公庫の相談は、スーツである必要はありません。
大切なことは清潔感です。
そのため、オフィスカジュアルを基本とすれば問題ありません。

下記の記事で、面談時の服装について詳しく解説しています。

【融資面談に同行多数の税理士監修】日本政策金融公庫の面談の服装は？スーツがない場合やWeb面談もOK/NG例で完全解説 弊社コマサポでは、日本政策金融公庫の面談への同行サポートもしております。その際によく聞かれるのが「服装について」...

当日の持ち物

日本政策金融公庫の相談では、決まった持ち物はありません。
しかし、次のものを持参すると安心です。

📄相談時の持ち物

相談時間はどれくらい？どんな雰囲気？

日本政策金融公庫の相談時間は、平均で1時間程度です。
担当者は決して威圧的ではなく、事業者の話に親身に耳を傾ける姿勢で対応します。
そのため、緊張せずに自分の事業計画や疑問点を相談することができる雰囲気です。

【会話例で学ぶ】何をどう話せばいい？

まずは相談の基本的な流れを確認しましょう。

皆さんが特に不安に感じる部分は「事業概要の説明」だと思います。
「事業概要の説明」のポイントは、準備した骨子に沿って簡潔かつ具体的に説明しましょう。

【専門家の視点】融資の成功確率をグッと上げる5つのコツ

創業融資は「運任せ」ではなく、事前準備と伝え方で成功確率が大きく変わります。
ここでは、専門家の視点から融資の成功確率をグッと上げるコツを解説します。

コツ1：ストーリーで語る「事業への熱意」

データや計画だけでなく、「なぜこの事業をやりたいのか」という想いを伝えることが重要です。
数字や事実だけでは、あなたの熱意や覚悟がしっかり伝わらず、担当者の共感を得ることは難しいです。
そのため、事業を始めるに至った経緯や熱意をストーリーとして描くことをおすすめします。
そうすることで、担当者にあなたの想いが伝わり、審査に良い影響を与えることができます。

下記の記事で、融資を引き出す動機の書き方を解説しています。多数例文を掲載しておりますので、ぜひご一読ください。

創業計画書の「動機」完璧ガイド！例文満載で融資を引き出す書き方を専門家が徹底解説【保存版】 💡この記事で分かること 🔷創業の動機で審査担当者は、 ▫️事業者の本気...

コツ2：根拠を示す「数字への意識」

希望的観測で作られた計画は、実現性が低く、説得力が弱いと判断されます。
そのため、見積書や市場データなど客観的な根拠に基づいた「必要な資金」や「収支計画」を作成しましょう。

上の章「▼最低限これだけは！事業計画のキホン6項目」の「📄記載例 6. 売上・利益の見込み」で、具体的に掲載していますので、あわせて参考にしてみてください。

コツ3：「自己資金」で見せる本気度

審査では、自己資金の「金額」だけでなく、どのように貯めてきたのかというプロセスも重視されます。
そのため、自己資金の入金状況が確認できるように通帳のコピー（6か月分）を提出する必要があります。

開業に向けて計画的に自己資金を準備してきた場合は、事業への本気度や計画性を評価されます。

下記の記事で、自己資金について詳しく解説しています。よろしければご一読ください。

【税理士/公認会計士が解説】起業で必要な自己資金の目安はいくら？開業資金の平均値も解説 自己資金ゼロ円で起業ができれば、グッと起業のハードルは下がりますよね。実際に、創業融資の観点ではどうなのでしょうか。...

コツ4：専門家を味方につける

税理士や認定支援機関などの専門家に相談し、二人三脚で準備を進めることで、事業計画の客観性を高めることができます。
また、面談時に収支計画を専門家のサポートを受けて作成したと伝えることで数字の説得力も高まります。

下記の記事で、専門家に依頼するメリットと失敗しない選び方を解説しています。よろしければご一読ください。

【認定支援機関が厳選】創業融資コンサル5選｜費用相場や評判を踏まえ失敗しない選び方を解説 「事業計画書って、どう書けばいいのか分からない…」「面談が怖い。何を聞かれるの？どう答えればいいの？」「そもそも、誰に相談すれば安心...

【要注意】相談でやってはいけないNG行動3選

相談時から担当者はあなたを評価しています。
下記のような信頼を失う行動は絶対にやめましょう。

🚫担当者を見下した態度

審査では「あなたの人柄」や「経営者としての資質」も評価対象です。
そのため、担当者を見下した態度や横暴な対応をすると、経営者としての資質が不足していると判断される可能性があります。
かしこまる必要はありませんが、ビジネスパートナーとしての基本的なマナーを守り、誠実に対応することを意識しましょう。

🚫質問に嘘をつく

嘘をついたとしても必ずバレます。
答えにくい質問があった場合は、焦って答える必要はありません。
「確認の上、改めて回答します」と伝え、相談後に回答するようにしましょう。

🚫資金の使い道が曖昧

曖昧な資金計画は、審査担当者に「本当にこの資金が必要なのか」と不信感を与えてしまいます。
そのため、必要な資金は「設備資金」と「運転資金」に分けて明確に計算することが重要です。
さらに、見積書を添付することで、数字の信頼性を高め、説得力のある計画になります。

日本政策金融公庫の相談に関するQ&A

ここでは、よく耳にする質問をQ＆Aでお答えします。

Q1. 相談したら、必ず申し込まないといけませんか？

Q2. 事業計画がまだフワッとしていても相談できますか？

Q3. 自己資金がゼロでも相談できますか？

詳しくは、下記の記事で解説しています。

新規開業資金を自己資金なしで調達する完全ガイド｜融資成功の7つの秘訣【税理士監修】 はじめに：自己資金なしでの開業は「無謀」ではない！正しい知識が成功の鍵 開業したい気持ちはあるけれど、「自己資金がほとんどない…」「貯...

Q4. 相談や面談はどこで行うのですか？

Q5. オンラインでの相談は可能ですか？

まとめ：準備を制する者が融資を制す！自信を持って相談への一歩を踏み出そう

今回は、日本政策金融公庫の融資相談について解説しました。
記事の詳細は下記の通り。

「あなたの事業への挑戦を、心から応援しています。」

まずは下記の無料診断フォームで融資条件を満たしているか確認の上、公式サイトから相談の予約をしてみましょう。

コマサポでも、日本政策金融公庫の申請代行サポートを行っております。

コマサポに依頼するメリット

❇️事業計画書の作成をサポート
自分で作成するのが難しい事業計画書も、プロのアドバイスを受けながら、具体的かつ説得力のある内容に仕上げます。

❇️審査の通過率が大幅アップ
融資審査で求められるポイントを押さえた事業計画書を作成し、通過の可能性を高めます。

❇️希望額での融資獲得が期待できる
自己資金や事業計画をもとに、適切な融資額を設定し、希望額での融資実行を目指します。

❇️必要書類の準備をサポート
申請に必要な書類を事前に把握し、スムーズに準備できるようサポートします。

❇️面接対策も万全
融資面談で聞かれやすい質問や、その適切な回答を事前に準備し、スムーズな対応ができるようサポートします。

創業融資を成功させるために、プロの力を借りて万全の準備を進めましょう！

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