日本政策金融公庫の事業計画書の書き方完全ガイド｜審査通過率を上げる7つのテクニック

日本政策金融公庫「新規開業・スタートアップ支援資金」の

創業計画書テンプレートは

こちら（日本政策金融公庫HP）

からダウンロードいただけます。

1. 事業の実現可能性：計画が現実的で実行可能かを判断
2. 経営者の資質‧準備状況：事業に対する理解度と準備の深さを評価
3. 返済能力：計画通りに利益を上げ、確実に返済できるかを確認

📋ダウンロード可能なフォーマット📋

創業計画書（PDF版‧Excel版）：創業前・創業間もない方向け

事業計画書（PDF版‧Excel版）：既存事業者向け

記入例：各業種別の具体的な記入例

📋 記入のポイント

• 情熱だけでなく「なぜ成功できるか」の根拠を示す
• 経験・人脈・市場調査結果と結びつける
• 具体的な数字やデータを盛り込む
• 感情論ではなく、論理的な説明を心がける

✅ 良い例（飲食店の場合）

10年間の飲食業界勤務で培った調理技術と店舗運営経験を活かし、地域住民から要望の多かった「深夜営業の居酒屋」を開業します。

周辺500m圏内に深夜営業店が2店舗のみという市場調査結果から、十分な需要があると判断しました。また、前職での顧客満足度35%の実績と、地元商店会での人脈を活用することで、開業初月から安定した集客が見込めると考えています。

❌ 悪い例

飲食店を経営することが夢だったので開業します。美味しい料理を提供して、お客様に喜んでもらいたいと思います。

 📋記入のポイント

• 事業に関連する経験を強調する
• 具体的な実績・役職を記載する
• マネジメント経験があれば必ず記載する
• 取得している資格も忘れずに記載する

✅ 記入例

平成25年4月 ○○レストラン入社（調理部門配属）

平成28年6月 同社 副店長就任（スタッフ5名のマネジメント）

令和2年4月 同社 店長就任（月商500万円の店舗運営）

令和5年3月 同社 退職

保有資格：調理師免許（令和元年取得）、食品衛生責任者（平成30年取得）

📋記入のポイント

• ターゲット顧客を明確化する
• 競合との差別化ポイントを明示する
• 客単価・提供価値を具体的に記載する
• セールスポイントは3つ以上挙げる

📋重要なポイント

• 左側（必要な資金）と右側（調達方法）の合計金額を完全一致させる
• 設備資金・運転資金を詳細に分解する
• 見積書など根拠資料を添付する
• 自己資金は必要資金の3分の1以上が理想的

✅ チェックリスト

• □左右の合計が一致している
• □各項目に見積もり根拠がある
• □自己資金の出所が説明できる
• □運転資金は3ヶ月分以上を計上

📊この項目が最も重要な理由

収支計画は審査の可否を左右する最重要項目です。すべての数字に明確な算出根拠を示し、利益から確実に返済できることを証明する必要があります。

【軌道に乗った後の売上計算】

客単価：3,500円

1日平均客数：25人

営業日数：25日/月

月商：3,500円 × 25人 × 25日 = 218万円

【経費内訳】

人件費：60万円（社員2名+パート3名）

家賃：20万円

水道光熱費：8万円

仕入原価：65万円（原価率30%）

その他経費：15万円

経費合計：168万円

【利益計算】

売上218万円 – 経費168万円 = 利益50万円

📋 飲食店で重視される要素

立地条件の重要性：通行量、競合店舗、駐車場の有無

客単価×回転率の計算：席数と回転効率の現実的な想定

食材原価率：30～35%が目安、高品質食材でも40%以下

営業時間と人件費：深夜営業の場合は人件費率が上昇

📋 美容業界の特徴

技術力‧資格のアピール：受賞歴、研修履歴、保有資格

リピート率の想定：60～70%が健全な数値

設備投資の詳細説明：椅子、シャンプー台、機器類の明細

単価設定の根拠：地域相場との比較、サービス内容

🎁小売業のポイント

仕入先の確保状況：メーカーとの取引条件、独占販売権

在庫管理計画：回転率、季節変動、デッドストック対策

商圏分析の重要性：半径○km内の人口、年齢構成、競合状況

粗利率の設定：業界平均との比較、価格競争力

📋 サービス業の強み

専門性‧実績の提示：過去のプロジェクト、顧客評価

初期顧客の確保状況：見込み客リスト、紹介予定先

低コスト運営のメリット：在庫不要、固定費圧縮

スケーラビリティ：事業拡大の容易さ、利益率の高さ

❌ 失敗例

「売上は月100万円くらいを予定しています。お客様がたくさん来てくれると思うので、きっと達成できます。」

✅ 改善例

「客単価1,200円×1日平均30人×営業日数25日＝月売上90万円

客単価は競合3店舗の平均値、客数は立地条件の類似店舗（○○店）の実績を参考に80%で設定。」

🔧 対策

🔷すべての数字に「客単価×客数×営業日数」など明確な算出式を示す

🔷競合調査データや業界統計を根拠として引用する

🔷保守的（控えめ）な数字で計算し、実現可能性を高める

❌ NG例

必要資金500万円に対して自己資金30万円（10%以下）

自己資金比率の目安

最低ライン：必要資金の10%以上

審査通過の目安：必要資金の30%以上

理想的な水準：必要資金の50％以上

❌ 失敗例

「今まで事務職でしたが、飲食業界は未経験です。でも、料理は好きなので大丈夫だと思います。」

✅ 改善例

「事務職でしたが、飲食業界への転身に向けて以下の準備を行いました：

①調理師学校での〇ヶ月間の研修受講

②居酒屋でのアルバイト経験3ヶ月

③調理師免許の取得

④商工会議所の創業セミナー受講」

準備内容を具体的に説明しましょう。

❌ 失敗例

「老若男女問わず、みんなに愛される店を目指します。」

✅ 改善例

「メインターゲット：30～45歳の会社員男性（年収400～600万円）

サブターゲット：地域の主婦層（ランチタイム）

近隣オフィス3棟に勤務する約200名の会社員がメイン顧客層と想定。」

❌ 失敗例

月利益15万円で月返済20万円の計画

⚠️返済計画の基本ルール

月次返済額 ＜ 月次利益

さらに、生活費や税金を考慮すると、利益の70%以下に返済額を抑えることが重要です。

💰自己資金で評価される要素

• 計画的な貯蓄の証明：毎月定額を積み立てている記録
• 通帳コピーでの客観的証明：過去1年間の入出金履歴
• 資金の出所の明確化：給与、賞与、退職金等の内訳

📊 効果的な市場調査の方法

• 競合店調査の実施：営業時間、客層、価格帯、混雑状況
• 地図‧写真‧調査レポートの添付：視覚的な証拠の提供
• 数値データの収集：通行量調査、アンケート結果

📝 効果的な推薦状の種類

• 取引予定先からの推薦状：「○○さんの技術を信頼し、開業後は継続取引予定」
• 業界団体からの紹介状：商工会議所、業界組合等
• 顧客予定者からの応援メッセージ：「開業を楽しみにしています」

🎯 面談成功のポイント

• 書類と一貫性のある説明：事業計画書の内容をより詳しく説明
• 事業への熱意と冷静な分析のバランス：情熱的すぎず、現実的な視点
• 質問への的確な回答：「なぜ」「どのように」に具体的に答える

🤝活用できる専門家

• 認定支援機関：無料相談、創業計画書作成支援
• 税理士‧公認会計士：財務面の専門的アドバイス

✅ 最終チェック10項目

1. □ すべての記入欄が埋まっている
2. □ 数字の合計が左右で一致している
3. □ 誤字・脱字がない
4. □ 月次返済額が利益を上回っていない
5. □ 自己資金の出所が明確
6. □ 売上計算に具体的根拠がある
7. □ 競合との差別化が明確
8. □ 必要な添付資料が揃っている
9. □ 日付・署名・捺印に漏れがない
10. □ コピーを控えとして保管

📋 記載内容の基本チェック

1. □ すべての記入欄が埋まっている
2. □ 誤字・脱字がない
3. □ 数字の合計が一致している（必要資金=調達方法）
4. □ 日付・署名・捺印がある
5. □ 連絡先（電話番号・住所）が正確
6. □ 添付資料に不足がない
7. □ コピーが鮮明で読みやすい
8. □ ホッチキス留めが適切
9. □ 提出期限を確認済み
10. □ 控えを手元に保管

📊計画内容の論理性チェック

1. □ 創業動機が経験と結びついている
2. □ ターゲット顧客が明確である
3. □ 売上計算に具体的根拠がある
4. □ 経費の内訳が詳細である
5. □ 利益から返済可能である
6. □ 自己資金が必要資金の10%以上
7. □ 競合との差別化が明確
8. □ 市場調査を実施している
9. □ リスク対策を検討している
10. □ 将来展望が現実的である

🎯 審査通過のための重要チェック

1. □ 借入状況を正直に記載している
2. □ 自己資金の出所が説明できる
3. □ 事業経験または関連する準備を記載
4. □ 返済計画が保守的（現実的）
5. □ 数字の根拠資料を添付
6. □ 専門用語に適切な説明を追加
7. □ 業界の成長性・将来性を記載
8. □ 地域への貢献を明記
9. □ 雇用創出の計画を記載
10. □ 面談での説明準備が完了

📋 Excelチェックリスト

30項目完全版チェックリスト

印刷して使用できるExcel版チェックリストを無料でダウンロード可能です。

📞 事前相談の活用方法

日本政策金融公庫では、融資申し込み前に無料で相談できる窓口を設けています。

事業計画書の作成段階で相談することで、審査通過率を高めることができます。

✅ 必須書類

• 創業計画書（または事業計画書）
• 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード等）
• 通帳コピー（自己資金確認用・過去6ヶ月分）
• 印鑑（実印・銀行印）
• 印鑑証明書
• 住民票

📎  追加で準備すると有利な書類

• 店舗・事務所の賃貸契約書（案）
• 設備の見積書・カタログ
• 資格証明書・免許証
• 職務経歴書・履歴書
• 取引予定先からの発注内定書
• 市場調査レポート
• 推薦状（業界関係等）

🎯 面談が最も重要

日本政策金融公庫の融資審査では、書類審査に加えて必ず面談が実施されます。面談は通常、申込から1～2週間後に実施され、所要時間は30分～1時間程度です。

🎉融資承認から入金まで

面談後、通常1～2週間で融資の可否が決定します。承認された場合、金銭消費貸借契約を締結し、契約から3～5営業日で指定口座に振り込まれます。

💡 融資実行後の注意点

• 返済日は毎月決まった日（契約時に設定）
• 返済は自動引き落としまたは振込で対応
• 年に1回程度、経営状況の報告を求められることがある
• 計画通りに事業を進め、適切に返済していれば追加融資も可能

📈 追加融資のタイミング

事業が軌道に乗り、さらなる成長のために追加資金が必要になった場合、改めて事業計画書を作成します。この場合は「創業計画書」ではなく、実績ベースの事業計画書が求められます。

✅  追加融資を受けやすくする3つのポイント

1. 遅延なく  返済を続ける：返済実績が最も重要な評価基準
2. 計画比で実績が良好：当初計画を上回る売上・利益
3. 明確な成長戦略：追加資金でどう成長するかを具体的に説明

日本政策金融公庫の追加融資を成功させる完全ガイド｜審査のポイントから面談対策まで専門家が解説 はじめに：日本政策金融公庫の追加融資は可能！成功のカギは「2回目の特殊性」の理解にある 「公庫から一度融資を受けたけれど、追加で...

• 経営改善計画書（新たな事業計画）
• 直近の試算表（月次・年次）
• 資金繰り表（今後6ヶ月～1年分）
• 事業状況説明書（なぜ計画通りでないか）
• 改善策の具体的内容

 💡重要な心構え

返済に困ったときは、絶対に放置しないことが重要です。延滞する前に相談すれば、日本政策金融公庫は前向きに対応してくれます。一方、無断で延滞を続けると、今後の融資が受けられなくなる可能性があります。

💰専門家報酬の相場と費用対効果

事業計画書作成のみ：10～30万円

融資申請サポート込み：30～50万円

成功報酬型：融資額の3～5%

例えば、500万円の融資を受ける場合、30万円の報酬を支払っても審査通過率が大幅に上がれば十分に元が取れます。特に、自己資金が少ない、業界未経験、複雑な事業モデルの場合は、専門家サポートが有効です。

【知らないと損】創業融資の費用相場を徹底解説！専門家は必要？料金体系から選び方まで完全ガイド創業融資を受けたいけれど、「結局いくら費用がかかるの？」「専門家に頼むべき？それとも自分でやるべき？」と不安に思っていませんか。 実は...

✅ 専門家選びのチェックポイント

• □日本政策金融公庫の融資支援実績が豊富
• □具体的な成功事例を提示できる
• □料金体系が明確で追加費用がない
• □無料相談で相性を確認できる
• □認定支援機関、税理士、公認会計士の資格を持っている
• □業界特性を理解している
• □対応が迅速で丁寧

🎯再確認すべき5つのポイント

1. 事業への情熱を客観的根拠で裏付ける
   
   熱意だけでなく、数字とデータで説得力を持たせる
2. 各項目の意図を理解して記入する
   
   なぜその項目があるのかを理解し、審査担当者の視点で作成する
3. すべての数字に算出根拠を示す
   
   「客単価×客数×営業日数」など、明確な計算式を併記する
4. 事業全体の一貫したストーリーを描く
   
   創業動機から返済計画まで、矛盾のない一貫性を保つ
5. 提出前に必ずセルフチェックを実施
   
   30項目チェックリストで最終確認を行う

📝  今すぐ実践すべき4つのステップ

①テンプレートのダウンロード

日本政策金融公庫の公式サイトから創業計画書をダウンロード

②競合調査の実施

周辺の競合店舗を最低3店舗以上調査し、データを収集

③無料相談の予約

日本政策金融公庫または認定支援機関に相談予約を入れる

④面談準備の開始

想定質問への回答を準備し、数字を暗記する